最后截止时间为8月31日。

按央行规定，办理存量浮动利率贷款的转换，原则上剩下最后今个月了。

也就是说，要转LPR还是固定利率？

还有23天时间！

LPR四个月未调整

上个月7月20日，央行公布新一轮贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

这也意味着，LPR从4月到8月再度公布的四个月时间里未调整，均保持在4.65%（5年期以上）原地踏步的状态。

制表：中国财富

按照人民银行此前的安排，存量个人住房贷款的定价基准转换从2020年3月1日开始，至2020年8月31日结束。

在最后一个月，相信还有好一些朋友们纠结不知道怎么选的吧？

接下来，我们来细说一下。

LPR基点下降月供减少

2019年8月，央行推进贷款利率市场化改革。

自去年三季度LPR改革以来，每个季度5年期的LPR依次下降5BP、5BP、10BP，到2020年7月20日5年期的LPR利率为4.65%。

简单算了一下，人民银行每降息5个基点，对于贷款100万元、期限30年的个人来说，月供可以减少约30元。

4月份降息10个基点，相当于月供减少60元，合计30年节省21637元。

未来房贷，怎么选才划算？

对于央妈给我们出的一道“二选一”单项选择题，这个选择还是必须选呀：

你未来的房贷，选择哪一项来进行计算？

A：固定利率计算

B：“LPR+加点”浮动利率计算

要知道，这个选择题不能不选，选了不能反悔，决定后伴随你到贷款还清。

不过，有几种情况不受此次转换影响：

1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；

2、固定利率贷款；

3、2020年底前到期的个人住房贷款；

另外，很多人都会有纠结一个问题，到底是选择固定利率还是选择浮动利率比较划算？

主要取决于LPR是涨还是跌。

对于贷款剩余期限较短，贷款剩余额度也较少的购房者，两种方式的差别不大。对于贷款额度和贷款年限都比较长的，选择LPR加点更有利。

在肇庆，如果你的贷款利率已经很低的，也不考虑提前还款的，那你可以保守一点,还是守住现在的这个利率，选固定；

但如果你认为未来利率会比当前更低，且之前的贷款利率上浮，或打算近几年提前还贷，就选LPR利率。

从全球或国内环境总体趋势来看，利率下行的概率要大于利率上行的概率。

从近20年的房贷利率表中可见，利率一直是在下行的，未来趋势有可能走低。

有业内专家表示，从长周期维度看，选择根据LPR浮动大概率会优于固定利率。

但最终的选择还是要根据自己的情况。如果你追求稳定，可以选择固定利率，每个月要还多少，清清楚楚明明白白，自己也好规划未来。

如果你看好未来是大概率的降息通道，则选择一年一变的浮动利率。

利率转换LPR如何计算？

对于2020年3月之后的新购房者来说：房贷利率=最新5年期LPR利率+地方加点。

这其中，5年期LPR利率由央行每月20日发布，每月调整一次，以最新的为准，而加点基数由地方确定。

举例而言

2021年1月进行调整，那么2021年的房贷利率=2020年12月的最新5年期LPR利率+你的加点基数（可以为负数）。

2021年5月进行调整，那么2021年的房贷利率=2021年4月的最新5年期LPR利率+你的加点基数（可以为负数）。

那么，LPR降了房贷是不是立马也降低？

不会，至少在2020年，房贷利率将会保持不变。

也就是说，在2019年你的实际房贷利率是多少，换锚之后仍旧保持多少，这正是央行反复强调房贷不会变化的原因所在。

从2021年开始，房贷利率一年可以调整一次，具体哪个月份调整，则视合同而定。可以每年的1月1日调整，也可以你自己跟银行约定一个月份。

肇庆利率处于大湾区高位

据4月份数据显示，大湾区各城不同商业银行LPR贷款利率中，肇庆市房贷利率仍然排名9市中的高位。

其中，首套房贷利率方面，广佛两地银行最低均为LPR（4.65%）；深圳最低为4.95%；东莞最低为5.2%；中山最低为5%；惠州最低为5.8%；珠海最低为4.8%；江门最低为5.39%；肇庆最低为5.39%。

换言之，目前大湾区中，广佛两地房贷利率最低，均是LPR（4.65%），而惠州房贷利率最高，为5.8%；其次就是肇庆和江门，为5.39%。

肇庆房贷利率出现松动

自LPR新政执行以来，肇庆的房贷利率开始有所松动，整体情况相对去年下调了。

经过调查，肇庆7月各大银行利率整理如下。

在11家银行房贷利率中，首套上浮普遍20%上下，利率在5.15-6.125%之间，二套上浮约在25%上下，利率在5.2%-6.37%之间。

这一上浮情况，对于早两年，动辄上浮30、40%，已有较大的降幅。

首套房贷款利率最低的是广发银行的5.15%，最高的是华夏银行6.125%。广发银行自去年11月的6.37%，降至5.15%，降幅约24%。

对比去年10月，而今肇庆各大银行纷纷下调，较基准上浮最低才5%。

进入2020年下半场，经济保持稳定，政策相对宽松，银行贷款容易了不少，对于购房者而言无疑是一大利好。

最后提醒的是，定价基准转换8月31日结束。在这日期之前，您可以选择通过电子银行或手机银行进行办理，这样您就不用去柜台，在电子银行上确定即可。或者您也可以选择挑个方便的时间到银行柜台办理相应业务。

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撰写：肇庆优房网